5 stratégies efficaces pour amasser votre mise de fonds en 2025
Préparer son achat, un dollar à la fois
Vous rêvez de devenir propriétaire d’une maison usinée ProFab ? Avant de concrétiser ce projet, il est essentiel de réunir la mise de fonds nécessaire. En 2025, plusieurs outils et programmes sont à votre disposition pour faciliter cette étape cruciale. Voici cinq stratégies éprouvées pour vous aider à atteindre votre objectif plus rapidement.
1. Comprendre le montant requis pour la mise de fonds
Source : SCHL
Exemple 1 : Pour une maison usinée neuve de 350 000 $, vous devrez prévoir au minimum 17 500 $ en mise de fonds.
Exemple 2 : Pour une propriété de 650 000 $, la mise de fonds minimale est de :
5 % sur 500 000 $ = 25 000 $
10 % sur 150 000 $ = 15 000 $
Mise de fonds totale requise = 40 000 $
2. Évaluez votre situation financière actuelle et obtenez une préapprobation hypothécaire
3. Maximisez vos outils et les aides gouvernementales
En 2025, plusieurs programmes d’épargne et incitatifs gouvernementaux sont offerts pour faciliter l’accession à la propriété. En combinant ces outils, vous pouvez accélérer l’accumulation de votre mise de fonds et alléger vos coûts d’emprunt.
Outils d’épargne fiscalement avantageux
RAP (Régime d’accession à la propriété) : permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER sans impôt, à rembourser sur 15 ans
Source: Gouvernement du Canada.
CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) : jusqu’à 8 000 $ par année, avec un plafond à vie de 40 000 $, entièrement libre d’impôt au retrait
Source: Gouvernement du Canada
En combinant le RAP et le CELIAPP, un couple peut accumuler jusqu’à 168 000 $ pour leur projet immobilier.
Programmes d’aide à l’achat
Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation : jusqu’à 10 000 $ de crédit, soit 1 500 $ d’économie d’impôt.
Source: Gouvernement du Canada
Incitatif à l’achat d’une première propriété : offre une participation fédérale de 5 % à 10 % pour réduire votre prêt hypothécaire.
Source: SCHL
Programme Accès Famille de la Ville de Québec : Cette initiative offre un prêt sans intérêt couvrant jusqu’à 5 % du prix d’achat d’une maison neuve ou existante, remboursable uniquement à la revente du bien. Il s’adresse aux familles avec au moins un enfant mineur, sous certaines conditions de revenu et de résidence. C’est programme particulièrement avantageux pour les jeunes familles souhaitant devenir propriétaires dans la région de Québec.
Source : Ville de Québec
Renseignez‑vous auprès de votre conseiller ou d’un site officiel pour vérifier votre admissibilité.
Allègement de la TPS sur les habitations neuves : Depuis mai 2025, le gouvernement fédéral a annoncé une remise intégrale de la TPS pour les acheteurs d’une première habitation neuve achetée auprès d’un constructeur, pourvu que la valeur ne dépasse pas 1 million de dollars. Un rembousement partiel sera accordé pour les maisons neuves d’une valeur comprise entre 1 et 1.5 million de dollars.
Un avantage majeur pour les futurs propriétaires de maisons usinées neuves.
Source: Ministère des Finances du Canada
4. Automatisez votre épargne pour garder le cap
L’automatisation transforme l’épargne en réflexe et vous aide à rester constant sans effort. Voici comment mettre en place un système simple et efficace :
- Ouvrez un compte distinct réservé à votre mise de fonds, idéalement dans une autre institution, pour éviter d’y toucher facilement.
- Fixez un montant réaliste à épargner chaque semaine ou chaque mois, selon vos moyens. Par exemple, 150 $ par semaine pendant deux ans équivaut à plus de 15 000 $.
- Programmez un virement automatique à chaque paie, pour épargner avant même d’avoir la tentation de dépenser.
- Ajustez le montant au fil du temps, en l’augmentant après une augmentation de revenu ou une dette remboursée.
- Suivez vos progrès avec une application budgétaire ou un tableau simple, pour garder la motivation intacte.
5. Optimisez vos finances personnelles
